快捷搜索:

监管重拳整治结构性存款销售乱象 仍有部分理财

■本报记者 刘 萌

2018年以来,银行布局性存款规模大年夜幅增长,一系列分歧规问题也随之凸显。

针对近期部分商业银行布局性存款营业快速成长中呈现的产品运作治理不规范、误导贩卖、违规展业等问题,为进一步规范商业银行布局性存款营业,有效警备风险,保护投资者合法职权,10月18日,银保监会宣布《关于进一步规范商业银行布局性存款营业的看护》(以下简称《看护》),自宣布之日起施行。

那么,北京地区各大年夜银行正在贩卖的布局性存款产品在产品设计以及贩卖历程中是否存在一些违规乱象呢?《证券日报》记者于10月20日访问了部分银行网点。

部分银行涉嫌误导贩卖

什么是布局性存款?银保监会在《看护》中给出了明确定义:布局性存款是指商业银行接受的嵌入金融衍临盆品的存款,经由过程与利率、汇率、指数等的颠簸挂钩或者与某实体的信用环境挂钩,使存款人在承担必然风险根基上得到响应的收益。

不过,《证券日报》记者访问时发明,多位银行理财经理在产品鼓吹推介历程中着重强化了投资者对付布局性存款产品最高收益的“刚兑”预期。例如,在多家银行网点,布局性存款产品均被理财经理先容为“保本保息产品”,或“99.99%拿到最高收益率”。

在某股份制银行网点,当本报记者懂得该行发行的布局性存款产品时,该网点理财经理表示:“这便是曩昔的保本保息产品,风险等级是R1,是最稳健的产品,从过旧业绩来看,这类产品不停都能达到最高预期收益率。”

别的,有多个浮动收益型布局性存款产品被理财经理先容为固定利率的产品,然则本报记者查阅产品阐明书发明并非如斯。部散播局性存款产品设计的收益颠簸区间十分狭窄,使其设定的浮动收益掉去实际意义,还有部分产品涉嫌“假布局”。

以某股份制银行一款“挂钩黄金两层区间”的布局性存款产品为例,该产品召募期为10月18日至10月21日,存款刻日为63天。根据产品阐明书的先容,“从存款买卖营业日当嫡亲敦金市下昼定盘价到到期前第二个伦敦事情日,每盎司黄金颠簸区间从‘期初价格-400美元’至‘期初价格+400美元’的区间范围,则该存款到期利率为3.62%(年化)。在该区间外,该存款到期利率为1.25%(年化)”。

“在63天内,黄金价格的浮动险些弗成能触及边界”,上述银行理财经理奉告记者,这个系列的布局性存款产品,到期年化利率都达到了最高值,由于这类产品的标的物的目标区间放得很宽。

本报记者登录多家银行的手机银行发明,有银行近期发看护表示,布局性存款产品已移至储蓄办事。记者查询发明,该行布局性存款产品和大年夜额存款、定活互转等产品归为一类。在该行旭日区某网点,理财经理还以此分类要领作为推销话术,加深了投资者对此类产品“保本保最高收益”的预期。

《证券日报》记者在银行网点随机采访了一位购买布局性存款产品的投资者,她表示:“理财经理奉告我这便是‘保本’理家当品,99.99%都能实现最高收益率,但详细若何谋略收益率,理财经理没有讲,我并不是很清楚”。

布局性存款规模10.8万亿元

2018年以来,受银行存款竞争压力赓续加大年夜、“资管新规”禁止发行保本理家当品等身分影响,布局性存款迎来成长机遇。2019年头?年月,布局性存款收益与票据贴现利率倒挂,部分企业以票据贴现资金购买高收益率布局性存款,使布局性存款成为套利对象,进一步助推了其规模增长,相关问题和风险受到各方面高度关注。

《证券日报》记者梳理央行数据发明,今年1月份,中资全国性银行的布局性存款(含小我、单位)规模合计10.98万亿元,继去年8月份和9月份后,第三次打破10万亿元大年夜关。随后,今年2月份达到11.23万亿元,首次跨越11万亿元。

根据央行今年9月份表露的中资大年夜型银行人夷易近币信贷出入表和中资中小型银行人夷易近币信贷出入表测算,截至9月份,中资全国性银行布局性存款(含小我、单位)存量规模达到10.8万亿元。

银保监会有关部门认真人表示,宣布实施《看护》,有利于匆匆进布局性存款营业规范成长,防止不规范的布局性存款无序增长,增强银行经营的合规性和稳健性;向导银行存款和市场利率回归合理水平,规范相关衍临盆品设计和买卖营业;杜绝布局性存款与票据的空转套利,向导资金流向实体经济,低落实体经济融本钱钱。

《看护》明确商业银行应严格区散播局性存款与一样平常性存款,根据布局性存款营业性子和风险特性,建立健全布局性存款营业治理轨制。

针对部散播局性存款存在产品运作治理不规范等问题,《看护》在衍临盆品营业治理方面提出要求。为加强投资者保护事情,《看护》在布局性存款投资者适当性治理、合规贩卖、信息表露等环节,进一步强化了对投资者合法职权的保护。为确保平稳过渡,《看护》同时采取设置过渡期和“新老划断”的政策安排。

有业内专家建议,对付通俗投资者而言,购买布局性产品需对期权、期货、远期等金融衍生品有必然熟识,在购买时留意分辨“真假”布局性产品,仔细涉猎产品阐明书,在自己能够遭遇的风险范围内理性投资。

银保监会表示,下一步将进一步加强对布局性存款营业的监督治理,推动银行严格履行相关监管规定,有效警备风险。商业银行应按照《看护》要求,抓紧开展自查整改,依法合规展业,实现布局性存款营业平稳有序成长。

您可能还会对下面的文章感兴趣: